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清末民初时期，哈尔滨地区金融货币紊乱，没有统一的银行存款利率。大清银行经办的
往来存款与暂记存款，不计息或只付给年息1％-2％的利息；定期存款，数月期者，年息5％
以下，一年期以上者，年息6％以上。吉林永衡官银钱号活期存款不满1个月不计息，一个月
以上月息3‰，每月付息1次；定期存款，三个月期月息3‰，六个月期月息4‰，一年以上月
息5‰。1930年，活期储金利率为年息3％-5％；定期储金在5％-7％之间。1931年，黑龙江
省官银号定期存款利率为年利12％-19％;吉林永衡官银钱号定期存款利率为年利8％-9.6％；
东三省银号定期存款利率为年利4．8％-8．4％。
东北沦陷时期，伪满中央银行几次降低利率，惟1935年由于银行变动利率亦随之提高，
其后又逐步降低。
1943年4月伪满中央银行，划分甲乙丙三类地域，执行不同的存款利率。哈尔滨市被列
为甲类地域，定期存款最高利率为年息3．8％；定期零存整取最高利率为年息4．4％；往来
存款、特别往来存款、通知存款仍分别执行日息万分之二、万分之6、万分之7的利率。
1946-1948年，银行存款利率逐步统一，并随着物价变动，频繁调整。1947年5月，东北
银行面对物价上涨，资金周转不灵，高利贷活跃的情况，为稳定金融物价，以工业平均利润
率和物价上涨率为依据，制定东北解放区统一的银行存款利率。活期存款，特别活期存款分
别为月息6‰和7．5‰；定期存款期限1个月以上、4个月以上、6个月以上，分别为月息11‰、
15‰和19‰；同业存款为月息6‰。由于物价上涨而银行存款利息过低，不利于吸收存款。
东北银行于1947年11月和1948年4月，两次调高定期存款利率，并开办定期实物储蓄存款，
规定货币利息与实物利息两种标准。
东北银行根据当时物价上涨、货币贬值的情况，于1948年9月再次调高银行存款利率，
并取消“定期实物储蓄存款”以复利计算的货币利息，改以实物利息（单利）计算。其3—5
个月、6—8个月、9—12个月期的实物利率分别调整为月息6‰、8‰和10‰。定期存款1个月
以上、3个月以上、6个月以上存期利率，单利分别调整为月息60.0‰、100.0‰、120.0‰；
存期3个月以上、6个月以上的复利，分别调整为80．0‰和100．0‰；普通活期存款与特别
活期存款的利率调整为15．0‰和18．0‰。1949年东北银行4次下调存款利率。
1950—1952年，银行几次灵活地调整存款利率。对国、公营企业单位结算户往来存款与
非结算户往来存款实行差别利率。增办定期零存整取储蓄。
1953—1957年，银行统一利率政策，简化利率种类档次，降低利率水平，利率的经济杠
杆作用得到较好的发挥，哈尔滨自1954年1月起，执行全国统一存款利率。公营、合作企业
存款，月息2．1‰；公私合营企业存款，月息2.7‰;私营企业存款,月息活期4.2‰—4.5‰，
定期6‰—7．5‰。定期储蓄存款3个月期利率由9‰降为8‰；六个月期利率由10．5‰降为
9‰；九个月期利率为10．5‰。1955年10月起，进一步降低存款利率。公私合营企业存款，
月息2．4‰；私营企业存款，活期，月息2．4‰，定期4．2‰；公营、合作企业存款，仍
执行月息2．1‰。储蓄存款利率取消1个月、9个月期档次，定期3个月、6个月、1年期利率
分别降为4．2‰、5．1和6．6‰；定期零存整取储蓄6个月、1年期利率分别调为4．2‰和
5．1‰；活期储蓄利率降为2．4‰。为鼓励侨汇长期储蓄，定期3年以上的年息8．5％；定
期5年以上的年息9％。公营、合作企业存款利率，1956年1月起，调整为月息1．8‰。
1958—1965年，在“左”的错误影响下，银行利率管理出现反复，其作用受到一定程度
的削弱。1958年初，国营企业、合作社、人民公社存款，均执行月息1．8‰的利率；公私合
营及私营企业存款，利率为月息2．4‰。“大跃进”中，强调思想觉悟，忽视物质鼓励。
1959年1月起,储蓄存款利率平均降低40％，公私合营企业存款执行月息1．8‰，取消私营企
业存款利率；信用合作社转存1年以上定期存款，按月息5．4‰计息（1965年6月取消这一规
定）。为缓和市场物资供应紧张状况，多吸收储蓄，7月，将定期储蓄存款利率调高为28％
—30％，并增加定期2年、3年利率档次。1960年6月，再次调高华侨储蓄存款利率。1965年
一季度起，在“左”的错误影响下，停止对企业主管部门存款计付利息；6月，再次降低储
蓄存款利率，取消2年、3年定期储蓄档次，并增办无息存款（现金保管业务）。7月，各部
门、各企业在银行的专户存款停止计付利息。
“文化大革命”中，银行利率管理受“左”的错误思潮影响，进一步降低银行存款利率。
1971年10月，国营企业、城镇集体经济、农村社队和供销合作社存款，由原来月息1．8‰降
为1．5‰；城乡居民定期储蓄存款与华侨人民币定期储蓄均简化为只有1年期1种，城乡居民
储蓄1年期利率为2．7‰，华侨人民币定期储蓄1年期利率降为3．3‰；机关、团体、学校、
部队存款和党费、团费、工会会费存款停计利息。
1979—1988年，银行利率管理拨乱反正，逐步改革，发生转折性变化，利率杠杆运用比
较灵活。1979年4月调高储蓄存款利率，恢复到1965年的水平，并增加了3年、5年的长期储
蓄利率档次。为进一步发挥利率的杠杆作用，更利于为国家组织建设资金，1980年4月再次
调高活期存款利率和定期存款中长期存款的利率。城乡居民活期储蓄存款从月息1．8‰提高
到2.4‰；定期存款零存整取从3‰提高到3.6‰;定期存款整存整取半年期从3‰提高到3.6‰；
一年期从3．3‰提高到4．5‰；三年期从3．75‰提高到5．1‰；五年期从4．2‰提高到
5.7‰。同年9月，对企业专户、企业主管部门存款恢复计息，执行对公存款利率。1982年1
月，新设对公单位定期存款，对象为企事业单位、机关、团体、学校。定期1年、2年、3年
期的利率分别为月息3‰、3．6‰和4．2‰。同年4月，再次调高储蓄存款利率。5月1日起，
恢复对工会会费存款计息，利率为月息1．5‰。城镇个体存款利率，于1985年1月由月息
1．5‰调整为2．4‰。为配合物价调整，照顾储户利益，有利于货币回笼，4月和8月，两次
调高城乡居民定期储蓄存款利率与华侨人民币定期储蓄利率。同时，将单位定期存款1年、
2年、3年期利率，分别调整为月息3．6‰、4．2‰和4．8‰；企业单位活期存款利率，由月
息1．5‰调整为月息1．8‰。1986年3月，统一定活两便储蓄利率。存期不满1个月的不计息，
存期1个月以上不满半年的按活期计息；存期半年以上不满1年的按储蓄存款半年利率打9折
计息；存期在1年以上的按储蓄存款定期1年利率打9折计息。为进一步理顺银行利率体系，
鼓励企业单位将短期不用的资金参加定期存款，1987年6月调整了企业单位定期存款利率。
定期1年、2年、3年期的企业单位存款利率，分别由月息3．6‰、4．2‰、4．8‰调整为
4.2‰、4.8‰、5．4‰；同时，增设半年期档次，利率为月息3．6‰。为稳定经济、深化改
革，1988年9月再次调高存款利率。城乡居民个人1年定期储蓄存款利率由年息7．2％调整为
8．64％；企事业单位的存款利率同个人存款利率拉平，企业活期存款利率由年息1．8％调
整为年息2．88％；企业、事业单位1年定期存款利率由年息5．04％调整为年息8．64％；一
年期以上各档次存款利率均相应提高；一年期以下各档次的存款利率由各银行在计算复利后
不超过年息8．64％的限度内自行确定。同年，经中国人民银行批准，开办了人民币长期保
值储蓄业务，三年期以上居民定期储蓄存款，根据物价上涨指数实行保值补贴。此时期对利
率管理体制进行改革，经中国人民银行批准，农业银行进行浮动利率试点，即在国家规定的
基准利率基础上，上下浮动20％。
1989年1月，中国人民银行下发《关于调整银行存款、贷款利率的通知》：再次提高银
行存款利率，对城乡居民3年期以上储蓄存款继续实行保值。同时，相应提高人民银行对专
业银行的存款利率，调整利率均从1989年2月1日起执行。同年2月，贯彻中国人民银行《关
于调整银行存、贷款利率的具体规定的通知》；对1989年2月1日以后发行的大额定期存单，
其利率1年、2年期的可在调整后的同期存款利率基础上浮5—10％，3年期以上的，除按调整
后的同期存款利率计息外，再给予保值补贴，利率不再上浮。
1990年初，中国人民银行下发《关于强化利率管理的通知》，市人民银行强调在治理整
顿期间，必须强化利率管理工作。各专业银行要严格按照中国人民银行规定的存款利率执行，
一律不准上浮。对单位发行的大额定期存单，其利率不再上浮；对个人发行的大额定期存单，
上浮幅度最高不得超过10％。为促进经济稳定发展和社会安定，结合生产、流通和市场物价
情况，经国务院批准，中国人民银行决定从1990年4月15日起，调整各项存款利率。存款利
率降低1．26个百分点。定活两便储蓄存款按定期整存整取存款利率9折计算：大额可转让定
期存单，在调整后的定期存款年利率基础上，向上浮动10％。8月21日起，中国人民银行再
次调整银行存、贷款利率。居民和单位的活期存款利率降低0．72个百分点，居民和单位定
期存款利率降低1．74个百分点；居民储蓄存款中的零存整取、整存零取、存本取息和华侨
人民币储蓄存款利率也相应下降。同时规定：大额可转让定期存单，利率在调整后的定期存
款年利率基础上，向上浮动5％。 |
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