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清末民初，哈尔滨市金融业贷款利率不统一，由各家行号依据工商业利润率及市面资金
供需情况随时自行调整。即使是同一行号同一时间，也因贷款对象信誉的不同和贷款方式的
不同（抵押放款或信用放款等）而有利率高低的差别。1915年黑龙江官银号对官署定期放款，
利率为月息8‰—10‰不等；官署往来欠款，不计息；商民定期放款按期限长短，最低月息1
‰，最高17‰；商户往来欠款，不计息；对其附属企业定期放款，利率为月息7‰—9‰。吉
林永衡官银钱号对官府垫借的信用放款，期限一般6个月，最长1年，利率一般为月息7‰，
最高12．5‰；抵押放款，一般6个月期，最长1年，利率一般为月息7‰以上，最高15‰。19
24年东三省官银号哈尔滨分号的哈大洋贷款，利率平均为月息13．5‰。到1931年，东三省
官银号的放款利率为年息9．6％—14．4％；吉林永衡官银钱号为19．2％；黑龙江官银号为
21．6％；而市面一般放款利率则高达年息70％或80％不等。
东北沦陷时期，在伪满洲中央银行控制下，放款利率水平逐步降低，市面一般放款利率
也随之降低。
1943年4月，伪满洲中央银行将放款利率调整为日息万分之12—万分之35。
解放初，东北地区尚无统一的银行利率制度。东北银行黑龙江省分行1946年6—12月的
短期放款利率，月息5‰；军政放款，月息1‰；定期放款，月息12‰—18‰。1947年1月放
款利率调整为：合作放款，月息25‰；工矿放款，月息21‰;定期放款,月息10.8‰—15‰。
5月，东北银行在战争环境、物价上涨的情况下，为稳定金融物价，制定东北解放区第一次
统一的放款利率。往来存款透支月息利率：工业为21‰；商业为30‰；同业为9‰。信用放
款利率：1个月、3个月、6个月期，工业为月息23‰、26‰和29‰；商业为月息33‰、36‰
和39‰。抵押放款利率1个月、3个月、6个月期，工业为20‰、23‰和26‰；商业为30‰、
33‰和36‰。为扶助生产、发展经济、稳定币值，11月，东北银行对放款利率进行调整，利
率水平有所提高。调整后的生产贷款（含工业、运输、手工业、合作贷款）利率1—3个月期
为月息15‰—25‰；3—6个月期为月息25‰—40‰。商业贷款利率，一个月以上为月息20‰
—30‰，三个月以上为月息30‰—60‰，六个月以上为月息60‰—100‰。往来存款透支利
率，按企业具体情况，执行月息24‰—45‰的利率。机关借款利率，视借款时间长短，按月
息6‰—9‰计息。针对物价上涨、货币贬值的情况，1948年9月东北银行根据社会平均利润
率，对放款利率做较大幅度的调整：活期透支(以半月为限，最长不超过1个月),月息60‰；
定期放款1—3个月，月息（复利）60‰—120‰，三个月以上，按实物计算，并授权各行根
据当地物价变动及放款对象、期限等，在规定的幅度内自行掌握。
1949—1952年，在市场物价逐渐稳定的情况下，银行的高利率逐步降低，并按贷款对象
的经济性质和行业实行差别利率。1949年东北银行4次下调放款利率，并将公营企业（不含
贸易）、机关、合作社划为第一类；公营贸易及应扶助的私营工业划为第二类；私营加工业
及商业划为第三类，实行不同的利率。
1950年1月起，为促进企业单位在银行建立结算关系，对国营企业结算户及其所属单位
放款利率执行月息2．7‰，低于非结算单位。东北银行根据市场物价比较稳定的情况和国家
低利政策，为促进生产发展，加速企业资金周转，8月，再次降低工商业放款利率。除结算
单位仍执行月息2．7‰低息外，公营企业非结算单位，六个月期以内放款，月息9‰—12‰；
合作社，三个月以内放款月息8．1‰，六个月以内月息10．8‰；公私合营企业及私营工业
放款，六个月以内的，月息12‰—18‰；私营商业放款，六个月以内的月息15‰—21‰；私
营行庄临时周转放款，10天以内，月息15‰；机关、团体、部队、公立学校临时借款，限10
天以内，月息9‰—12‰。根据东北人民政府经济计划委员会关于修订银行利率的决定,1951
年7月1日起，对轻工业、地方工业、公用事业、文教卫生事业结算户放款利率调整为月息
3.9‰；贸易事业合作社结算户放款利率调整为5．1‰。8月，东北人民政府根据当时金融物
价基本稳定和东北地区银行利率低于关内的情况，为更好地运用资金，促进生产和商品流转，
决定调整银行贷款利率，按贷款对象不同经济性质实行区别利率。重工业放款、结算户与非
结算户利率分别为月息2．7‰和5．4‰；轻工业放款，结算户与非结算户利率分别为月息
3.9‰和7．8‰；贸易事业放款，结算户与非结算户利率分别为月息5．1‰和10．2‰；生产
合作社放款，结算户与非结算户利率分别为月息3．51‰和7．02‰；供销合作社放款，结算
户与非结算户利率分别为月息4．59‰和9．18‰；公用事业、文教卫生事业放款，结算户与
非结算户利率分别为月息3．9‰和7．8‰；公私合营与私营工业放款，月息12‰—15‰；公
私合营与私营商业放款，月息15‰—18‰。其中，私营工商业放款利率，由各行在幅度内，
根据当地具体情况灵活掌握。据此，中国人民银行松江省分行在哈尔滨市各银行办事处执行
统一利率标准。即工业，二个月以内，月息12‰，二个月以上，月息15‰；商业，一个月以
内，月息15‰，一个月以上，月息18‰。“三反”运动后，市场物价更趋稳定，黑市拆借敛
迹。为加速国营企业资金周转，降低工商业成本（费用），银行从1952年7月1日降低工商业
放款利率。调整后的月利率为：国营重工业放款2．7‰；其他工业放款3．9‰；国营商业放
款5．1‰；供销合作放款4．59‰；手工业合作放款3．51‰；私营工业放款12‰—16．5‰；
私营商业放款18‰—19．5‰；公私合营工商业放款，执行私营工商业放款利率。
1953—1957年，执行全国统一的利率制度，利率水平逐步降低。为适应国家经济建设的
新情况，于1954年1月调整工商业放款利率。除供销合作社放款、私营商业放款利率外，均
执行全国统一规定的利率。对国营工业放款，开始按定额放款、超定额及临时放款、不分定
额超定额放款三者区分，实行差别利率。1955年1月，调整公私合营工商业、私营商业利率。
新订结算放款与手工业生产合作小组放款利率，并执行结算贷款利率低于流动资金贷款利率
的原则。10月，再次调整私营工商业与公私合营工商业放款利率，简化利率档次。1956年1
月，调整国营工商业、供销合作社、手工业生产合作社放款利率，取消国营工业定额放款利
率，结算放款利率降为月息3‰。至此，全部执行全国统一规定的放款利率。个体手工业及
独立小商贩（含小商贩组织起来的合作小组、合作商店和供销社领导的合营商店）放款利率，
由月息9‰改为7．2‰（见表7—20）。
1958—1965年，银行利率管理曲折发展，作用削弱。1958年1月，工商企业流动资金贷
款利率拉平，月息一律为6‰；定息的公私合营企业放款、手工业合作组织放款，均执行国
营企业月息6‰利率；国营工业结算放款，月息3‰；未定息公私合营企业放款，私营工商业
放款、个体手工业及独立小商贩放款、市民房屋修缮放款、侨眷生活、侨生小额放款，均执
行月息7．2‰利率。1959年1月，在“大跃进”、刮“共产风”的形势下，统一工、农、商
各项贷款利率，一律执行月息6‰利率。取消私营工商业、个体手工业贷款利率，对其不再
贷款。1961年1月，市人民银行转达中国人民银行通知，城市人民公社企业的放款利率，一
律按照国营企业放款利率月息6‰计算。7月，国营企业流动资金恢复定额贷款，执行月息
1.8‰利率；超定额、结算贷款，仍按月息6‰利率执行。1963年4月，工商企业结算贷款
(包括托收承付和信用证结算贷款），按月息3‰计息；取消定额贷款月息1．8‰的利率；对
合作商店，原则上不贷款，如有临时贷款，按月息7．2‰执行；对个体手工业、小商贩、未
定息的合营企业，合作小组，一律不贷款，取消原定利率。
1966—1978年，工商贷款利率管理受到严重干扰破坏，贷款利率种类大大简化，利率的
经济杠杆作用得不到正常发挥。1966年1月，对外贸部门贷款利率，由月息6‰降为4．8‰。
1971年9月，市革命委员会财政金融局转发国务院批转财政部的报告，贷款利率降低30‰，
实行全民和集体、工业和商业贷款利率一个样。国营工商业贷款、外贸企业贷款、供销合作
社贷款、城镇集体经济贷款，均执行月息4．2‰的利率；农副产品预购定金贷款利率调为月
息3．6‰（国营工业企业贷款、外贸企业贷款、供销合作社贷款均自1972年1月1日起执行新
利率，其余从10月1日起调整）。
中共十一届三中全会以后，利率成为调节经济的重要杠杆，对经济发展起到促进作用。
为支持轻纺工业发展，1980年国务院批准由中国人民银行发放轻工、纺织工业中短期专项贷
款，利率为月息4．2‰。同年，改变对个体经济户不贷款的规定，对其适量贷款，利率为月
息4．2‰。为改变贷款利率过低状况，促进企业加强经济核算，加速资金周转，经国务院批
准，于1982年第一季度起调整贷款利率，恢复到“文化大革命”前水平。工商企业流动资金
贷款利率调整为月息6‰；中短期设备和大修理贷款利率，1年及1年以下期，仍执行月息
4.2‰；1—3年期，调整为月息4.8‰；3—5年期，调整为月息5．4‰；农副产品预购定金贷
款利率调整为月息4．8‰。并统一人民银行和建设银行固定资产贷款利率。信托贷款利率按
人民银行流动资金贷款利率和中短期贷款利率上调20％—30％；信托投资公司向人民银行借
款，以月息3．3‰计息。1983年1月，结算贷款利率由月息6‰恢复为3‰。市人民银行实行
浮动利率试点，即根据企业资金周转快慢确定利率高低，浮动幅度在20％以内。1984年1月，
国营企业流动资金由人民银行统管，取消国营工交企业定额内低息贷款的规定，改按月息
6‰执行；城市个体工商户贷款利率调整为月息7．2‰。为配合物价改革，促进企业改善经
营管理，1985年4月又调整了部分贷款利率。全民、集体工商企业流动资金贷款利率由月息
6.0‰调整为6．6‰；城乡个体工商、运输、服务业贷款利率由月息7．2‰调整为7．8‰—
9．6‰。为适应经济体制改革的需要，更好地发挥利率的经济杠杆作用，1987年1月，人民
银行决定将贷款利率20％浮动权授予各专业银行。各专业银行可根据国家经济政策，在国家
规定的现行流动资金贷款利率的基础上向上进行浮动，浮动幅度不能超过20％。对于优惠利
率，除粮食贷款、民政部门办的福利工厂的贷款暂不作变动外，其它优惠贷款利率，各专业
银行可根据具体情况灵活掌握。为稳定经济、深化改革，经国务院批准，1988年9月，中国
人民银行再次调整贷款利率。流动资金贷款利率由月息6．6‰，调整为月息7．5‰。固定资
产贷款1年期以上各档次利率相应提高，1年期以下各档次贷款利率，由各专业银行在不超过
年息9％限度内自行确定。各专业银行对各档次贷款利率有权上浮30％。并根据不同行业、
部门、企业的具体情况，实行差别利率。同时，调整了贷款优惠利率：对平价粮油贷款、商
业一、二级站贷款按正常流动资金贷款利率计息；其他流动资金贷款优惠利率，在现行利率
基础上提高1．08个百分点。9月初，市工商银行对调整贷款利率作了补充：工商企业流动资
金临时贷款利率，按借款时间长短实行浮动；个体工商业贷款在现行利率基础上，上浮
13．6％，贴现贷款利率下浮5％。
1989年2月，工商企业流动资金贷款和1年期固定资产贷款利率年息调到11．3％，其他
档次固定资产贷款利率相应上调。
1990年初，中国人民银行下发《关于强化利率管理的通知》，指出：固定资产贷款利率
一律不准向上浮动，流动资金贷款利率上浮幅度由30％下降为20％。利率浮动权仍由各银行
总行掌握。专业银行发放的粮、棉、油贷款利率、外贸出口产品收购贷款利率仍按人民银行
规定的利率执行，一律不准上浮。中国工商银行规定：外贸出口产品收购贷款利率仍按流动
资金贷款基准利率执行；对议价购销的粮油公司贷款利率可在新规定的流动资金贷款利率浮
动限度内实行上浮；对议转平的粮油贷款利率不予上浮。同年3月上旬，中国人民银行下发
通知：经国务院批准，从1990年3月21日起调整存贷款利率，贷款利率降低1．26个百分点。
8月，经国务院批准，再次降低银行贷款利率。从1990年8月21日起，流动资金贷款基准利率
下调到月息7．8‰；临时贷款利率、流动基金贷款利率、基本建设贷款各档次利率相应下调。
特种贷款利率调到月息9‰。9月上旬，市工商银行补充通知：粮、棉、油贷款不论平议价
(不含粮油议价公司)，在合理库存期内，一律执行优惠贷款利率，即月息6．9‰；商业、医
药一、二级批发站的部分储备商品贷款利率调为月息6．9‰；科技开发贷款、森工多种经营
专项贴息贷款执行流动资金贷款利率；对国营公路汽车购置贷款按技改贷款办法管理，月息
7．8‰；个体工商户贷款利率调为月息9．36‰；外贸贷款执行月息7．8‰。10月，市工商
银行下发《关于利率调整及管理问题的通知》：为鼓励企业归还贷款，加速资金周转，对下
半年压缩收回逾期贷款，从1990年6月21日开始减收50％的加息；预购定金贷款利率不实行
优惠，按基准利率计息；信托贷款利率，按调整后的基准利率上浮20％。
“七五”期间，随着经济形势的变化，银行贷款利率调整频繁，利率水平较“六五”期
间有所提高。 |
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