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清末民初时期，哈尔滨市周围农村以自由借贷为主，均为高利率。城市以经营短期、小
额、高利放债为业的贷庄，对农民放债，期限最长3个月，利率一般在月息50‰—80‰，最
低时30‰—40‰，也有高达100‰的。这种重利盘剥给借债人带来沉重的负担。
东北沦陷时期，伪政权在农村建立兴农合作社，社员多为地主、富农。对社员贷款利率
为年息7％—8％，而农民从地主、富农手中借债，利率高达年息100‰—200‰，农民遭受残
酷盘剥。
1946年哈尔滨解放初期，尚无统一的银行利率。1947年1月东北银行对农业、林业、畜
牧业、渔业的贷款，1—3个月期的月息15‰—25‰；3—6个月期的月息40‰—60‰。1948年
初，东北银行试办折实农业贷款，在物价不稳的情况下，为保持国家资金能继续周转，贷款
分为贷实还实、贷实折实还实与贷款折实3种，由农民自选。借出的粮食、其他实物或现款，
均统一折成粮食计算,贷款暂免收利息,并根据东北行政委员会《关于私人借贷问题的规定》，
允许私人互相借贷。其利率由地方政府视实际需要适当处理，以使放款人肯于贷出，借款人
能得到借入为原则，而对超过当地一般借贷利息的高利贷剥削，则坚决禁止。同年12月。东
北银行修订《农业生产放款章程》，折实贷款由不收息改为到期计收十分之一的实物利息，
以弥补粮食蚀耗等损失。
1949—1952年，东北银行哈尔滨市分行开办农村副业与特产生产放款，期限以在生产中
周转1次为限，最长不超过1年。分实物放款与货币放款两种，前者利率不超过月息10‰，后
者执行城市工业放款利率。在物价趋于稳定的情况下，两次下调利率。
1950年2月，农业贷款发放实物，折成货币，对组织起来的互助组农户贷款，利率为月
息12‰；个体农户贷款，月息15‰；渔业贷款，月息15‰。同年8月，东北银行对组织起来
的农户贷款利率订为月息9‰；个体农户贷款月息12‰。10月，对农村一般放款利率3个月以
内的月息为12‰；3个月以上的月息为15‰。1952年7月，中国人民银行东北区行将农村一般
周转性放款利率调整为月息12‰—18‰；大型水利贷款利率为月息7．5‰；小型水利贷款利
率为月息9‰；马匹贷款利率为月息12‰。当年，渔民贷款执行月息9‰利率。
1953年1月，贯彻东北区行指示，对农业设备性放款除新式马拉农具、移民、水利贷款
按月息7．5‰计息外，一般农贷按月息9‰计息，周转性放款按月息15‰计息。1955年1月市
人民银行实行以初级农业生产合作社为主要贷款对象，贷款按优待利率月息7．5‰计息；对
互助组和单干农民贷款利率为月息9‰。为支持农业合作化运动，8月，根据国务院五办指示，
对贫农合作基金放款，利率为月息4‰；对农业生产合作社放款利率由月息7．5‰降为6‰。
12月，农业生产合作社放款，除贫农合作基金贷款月息4‰外，其他放款由月息6‰调为月息
4．8‰；对农业互助组设备性贷款与灾区贷款，利率为月息7．5‰；农业互助组、个体农民
和农业生产合作社社员个人的各种贷款，一律按月息7．2‰执行。1957年为支持农业生产，
巩固农业合作化，对农业贷款仍然贯彻执行低利扶持方针，农贷利率不作改变。
1958年1月，简化利率档次，取消马拉农具贷款、移民垦荒贷款的优待利率，农、牧、
渔业生产合作社贷款利率均为月息7．2‰。1959年1月对国营农业贷款、集体农业贷款、人
民公社所属工商业贷款、社员个人贷款利率，均调整为月息6‰,与工商贷款利率拉平。1960
年严重自然灾害发生后，贯彻以农业为基础，大办农业、大办粮食的方针。1961年5月，国
营农业贷款、集体农业贷款、社员个人贷款利率均降为月息4．8‰。由于农业连年遭灾减产，
社员收入减少，一些人口多、劳力少的农户生产生活发生困难，而农村金融战线力量薄弱，
资金调剂工作没跟上去，农村高利贷又活跃起来。高利贷活动多在春秋两季。其利息，一般
为月息30‰—50‰，最高的达到100‰。针对这一问题，中共黑龙江省委员会从1963年夏季
开始抓紧打击高利贷工作。10月，省委批转省人民银行党组专题报告，确认高利贷与正常借
贷的界限：凡月息不超过10‰的，即基本上不超过国家银行利率一倍的，视为合法贷款；超
过10‰的为高利贷。1964年2月，中共中央转发邓子恢同志《关于城乡高利贷活动情况和取
缔办法的报告指示》，对高利贷的界限再次明确：一切借贷活动，月息超过15‰的视为高利
贷；月息不超过15‰的，视为正常借贷。3月黑龙江省委指示各地、市、县委，按中共中央
规定执行。其后高利贷活动逐渐收敛。与此同时，农业贷款划细，分为短期农业贷款、生产
设备贷款、扶持贫下中农贷款和灾区口粮贷款。其中，生产设备贷款月息1．8‰；其他3种
贷款利率，仍为月息4．8‰不变。
“文化大革命”中，在“左”的思想影响下，错误地认为利率越低越能体现社会主义制
度的优越性，1971年10月，将农副产品预购定金贷款、农村社队生产费用贷款、农村社办企
业贷款利率，均调整为月息3．6‰，农村社队生产设备贷款，仍执行月息1．8‰利率。1972
年1月国营农场贷款利率调整为月息3．6‰。1975年5月根据中国人民银行《关于社队企业贷
款利率问题的通知》精神，对社队办的直接为农业服务的企业，以及粮油和农副产品加工企
业生产费贷款，按月息3．6‰计收；设备贷款按1．8‰计收；对社队办其他企业贷款不分费
用和设备贷款，一律按社办企业利率3．6‰计收。
中共十一届三中全会以来，伴随城乡经济的发展，农村民间借贷活动进一步活跃。1981
年3月，国务院批转中国农业银行《关于农村借贷问题的报告》，明确把集体与社员、社队
与社员之间的正常借贷，作为银行、信用社的补充；对于个人之间的正常借贷利息偏高的，
不再视为高利贷；对一贯从事高利盘剥并为其主要经济来源，严重危害社会主义经济和人民
生活，破坏金融市场的高利贷者，则按情节轻重和国家法令规定严肃处理。当年，按照中国
农业银行通知，将社队办工商企业及其他企业贷款利率，农场职工个人贷款利率，一律调为
月息4．2‰；对社员增加母畜等设备性贷款，按月息1．8‰计收；畜牧业生产费用贷款，按
月息3．6‰计收。为改变银行存贷款利率过低，不利于促进企业加强经济核算，提高经济效
益状况，经国务院批准，银行在1982年初利率全面改革中，农业贷款利率适当提高，但仍以
低于工商贷款利率为原则，以支持农业生产的发展。国营农业生产费用贷款与生产设备贷款
利率，分别调整为月息4．8‰和4．2‰；农村社队生产费用贷款与生产设备贷款（含农机专
项贷款）利率，分别调整为月息4．8‰和3．6‰；预购定金贷款与社员个人贷款利率，分别
调整为月息4．8‰和4．8‰—6．0‰；社队企业中种植业、养殖业、拖拉机站（含农机站）、
排灌站、科技推广站的生产费用贷款与生产设备贷款利率，分别调整为月息4．8‰和3．6‰；
社队办、国社联办及集镇集体工商企业的生产费用贷款与生产设备贷款利率，分别调整为月
息6‰和4．2‰—5．4‰。1983年1月，国营农业结算贷款利率恢复为月息3‰。按中国农业
银行《农村个体工商业贷款办法》的规定，从1984年12月起，农村个体工商业贷款利率，在
月息7．2‰—9‰之间浮动。为配合物价改革，经国务院批准，于1985年4月调整部分农业贷
款利率。8月，中国农业银行调整乡镇企业设备贷款利率，由月息7．5‰—7．8‰提高到
8．4‰—9．0‰。12月，根据中国农业银行通知，调整农业开发性贷款利率。
1987年6月，农业银行增设扶贫专项贷款，利率为月息3．9‰，同时，对农机、开荒、
灾区口粮贷款利率进行了调整，由月息4．2‰调整为月息6．6‰。1988年9月，再次调整农
业流动资金贷款利率，由月息6．6‰调整为月息7．5‰。
1989年1月，中国农业银行下发调整贷款利率的通知，对逾期贷款的加息，由20％提高
到30％；对超储积压和有问题的商品占用的贷款加息，由30％提高到50％；对挤占挪用的贷
款加息，由50％提高到100％。3月，中国农业银行下发《关于调整技术改造贷款息金补贴办
法的通知》，4月1日起，取消技术改造贴息贷款中的全贴息，一律改为半贴息。6月，对粮、
棉、油贷款实行补贴；按正常流动资金贷款，年利率11．34％计收利息，并按季将粮、棉、
油贷款计息积数报当地人民银行，经人民银行审核后，按年利率1．26％予以补贴。在人民
银行核定的补贴的额度内，分别企业情况认真审查后，按实收年利率11．34％与10．08％之
间的差额1．26％返还给企业。
1990年2月，中国农业银行下发《关于强化利率管理的通知》，各项贷款利率，不浮动
或降低浮动幅度的，均实行分段计息原则；发放给粮油议购议销公司的粮油贷款利率，根据
有关利率浮动原则，上浮幅度由30％下降到20％之内。流动资金贷款利率上浮幅度由30％下
降到20％。3月，中国农业银行下发《关于调整贷款利率的通知》，乡镇企业设备贷款及其
它设备性贷款、开发性贷款比照人民银行调整后固定资产贷款各档次利率执行，一年以下
(含1年)，由年息11．34％调为10．08％；1—3年(含3年)，由年息12．78％调为11．52％；
3—5年（含5年），由年息14．4％调为13．14％；5—10年（含10年），由年息19．26％调
为18％；10年以上，根据一年期利率复利计算，调为年息20．7％。粮、棉、油贷款由年利
率11．3％下调到9％，其9％—10．08％之间的差额，即1．08个百分点的利息补贴额不再返
还企业。发放的外贸出口商品的收购贷款由年利率11．34％下调到9％。民族贸易和民族用
品生产贷款由年利率8．46％下调到7．2％。个体手工业、商业、运输业、服务业、修理业
等项流动资金贷款由年利率14．4％下调到10．08％。林业专项贴息贷款由年利率11．34％
下调到10．48％。调整农业银行系统内资金往来利率：分行上存中国农业银行资金，3个月
以下(含3个月)，由年利率10．44％调为8．82％；3—6个月(含6个月)，由年利率10．63％
调为8．64％；6个月以上由年利率10．80％调为9％。 |
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