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19世纪末，随着商品流通的发展，哈尔滨地区流通中的货币结余，大多在居民手中自存，
有的寄存于殷实可靠的商号，也有少量的投向民间借贷，典当铺、钱庄、钱桌子都未经营储
蓄业务。1908年2月，清政府颁发《储蓄银行则例》，规定“凡代公众存放零星款项为业者
均为储蓄银行”，银行存款分定期存付及活期存付2种，定期存款分零存整付、整存零付及
整存整付3种。而哈尔滨诸多银行的主要业务因为时局动荡，物价波动，仍是发行货币，能
顾及开展储蓄业务者，凤毛麟角。居民储蓄缺乏保障，银行储蓄额甚小。
1912年以后，哈尔滨地区有些银行相继开办储蓄业务，出现了“储蓄会”形式的组织滨
江公立储蓄会、联合储蓄会社、奉天储蓄会哈尔滨分会，等等，以提倡储蓄、振兴实业为宗
旨，经营储蓄业务。
东北沦陷时期，伪政权以高压手段强制居民储蓄，借以搜刮民财，支持日本军国主义侵
华战争。
1946年哈尔滨解放。9月东北银行迁来哈尔滨市。1947年10月东北银行哈尔滨分行建立
后，贯彻执行东北银行大量吸收存款的业务方针，人民储蓄事业得到逐步发展。
1948年4月东北银行开办定期实物储蓄存款，采用简单物价指数，以存款时与取款时不
同的物价为计算本金的标准，仍收付现款，不收付实物。存款折实以高粱米、布、盐、煤、
黄金5种实物价格比例平均指数计算（即以每种各占五分之一计算），或以黄金一种价格计
算。存款金额起点为1万元（东北地方流通券，下同），1万元以上的零数以千位为限，千元
以下的零数不收。存款未到存款期限，不得提取。如因特殊情况，经银行许可者，可照存入
时金额原本付还，不得按实物计算，且只照一般活期存款利率付息。存款到期，存款人不来
取款，亦未办理续存手续者，不论过期多久，均按到期的实物牌价折现还本，不给过期利息。
9月，东北银行指示“要放手大量吸收定期实物存款”，并将定期实物存款章程有关规定进
行修订：原定5种实物，去掉黄金，以高粱米、布、盐、煤4种实物价格各占四分之一计算；
存款额起点，由原1万元调整为5万元，5万元以下者不收；存款利率，取消以复利计算的货
币利息，改为完全的实物利息（单利）计算。3—5个月期月息为6厘（原为3厘），6—8个月
期月息为8厘（原为5厘），9—12个月期月息为1分（原为6厘）；存款到期，存款人如愿要
实物者，经银行许可，可代为购买实物，不收任何费用。至1949年7月，东北银行哈尔滨分
行（包括辖内）定期实物存款余额为115．9亿元。
1949年下半年举办工薪储蓄存款。工薪储蓄存款分零存整付、整存零付、整存整付和存
本取息4种。存款计算标准分现金储蓄、现金折“分”储蓄、工薪券储蓄3种。存款期限：现
金储蓄分3个月、6个月2种；现金折分储蓄和工薪券储蓄分3个月、6个月、9个月、一年4种。
各种定期存款未到期前，不得提取，到期未办转存手续，以后转期者，按到期日继续起期；
其不转期者，无论过期多久，均照活期存款计算利息。零存整付储蓄定期存款，每次存入以
东北币60万元或工薪分10分为起点，多者不限。存户每月送存，如中途停缴，仍应俟原订期
限届满支取，否则按活期存款计息。
整存零付，由存户将本金一次存入，每笔存款以东北币60万元或工薪分60分为起点，多
者不限，平均分取，以后凭折每月支取本息1次。
整存整付，开户时由存户约定期限，将本金一次存入，到期本息一起提取，每笔存款以
东北币20万元或工薪分20分为起点，多者不限。
存本取息，其存款额以东北币100万元或工薪分100分为起点，开户时由存户约定期限，
一次存入，每月支取存息1次，不支取者，过期不予计算复息，期满取回原本金。
工薪储蓄存款开办以后，深受群众欢迎。1949年6月—8月20日两个月多一点的时间内，
东北银行哈尔滨分行在市内办理工薪储蓄存款的56个企业单位中,共计吸存工薪储蓄存款5.5
亿元。
建国初期，储蓄业务量不大，银行没有设立专业机构，储蓄业务、人员和储蓄会计核算
手续，统由会计部门领导和管理。随着储蓄事业的发展，东北银行哈尔滨分行贯彻执行东北
人民政府《关于开展储蓄工作的指示》，逐步设立储蓄专业机构，专门办理储蓄业务。同时，
先后举办“定期储蓄”（包括“整存整取”、“零存整取”、“存本取息”），“定期有奖
储蓄”和“定额储蓄”业务。哈尔滨地区币制统一（以人民币收兑东北地方流通券）后，物
价趋向平稳，人民生活日益安定。银行采取广泛宣传、充实人员，增设机构等措施，储蓄工
作从工厂到街道全面铺开，储蓄额逐渐增多。“三反”（反贪污、反浪费、反对官僚主义）
运动中，银行纠正了储蓄工作违背政策现象，实行储蓄自愿原则，并对储蓄机构和专业人员
进行调整。原松江省分行所属储蓄机构7个股、30个组整编为12个储蓄组，储蓄专业人员由
400人减为132人。市人民银行成立后，加强了对储蓄工作的领导。期间，服务工作主要是办
好窗口业务和外勤人员分片包干流动吸储。同时，委托市消费合作社总联社所属17个合作社
代办有奖储蓄的发行工作。国民经济建设第一个五年计划期间，市人民银行贯彻执行全国城
市储蓄座谈会确定的“广泛宣传，以职工为主，兼顾其他阶层，扩大小型机构，贯彻自愿原
则，以培养人民群众节约储蓄美德，为国家工业化积累更多资金”的工作方针和“存款自愿，
取款自由，为储户保密”的原则，增设28个储蓄所，开展宣传和优质服务活动。储蓄所普遍
延长办公时间（重点所延长到晚八点）：增设假日值班，重点所实行午、晚、假日上班制，
还组织业余文工队深入工厂开展储蓄宣传活动。按照新《储蓄章程》规定，除停办半年期
“零存整取有奖储蓄”,开办一年期“零存整取有奖储蓄”,逐步收缩“定额储蓄”外，还开
展了“定额有奖储蓄”，奖金分别以手表、自行车、收音机等实物支付。在有条件的机关、
企业、部队、团体等单位建立了储蓄代办机构，聘请储蓄代办员、协储员，运用社会力量开
展储蓄工作。截止1957年末，全市成立有储蓄处6个（1956年成立时为8个，当年建帐，会计
独立），储蓄所（含储蓄专柜）96个，储蓄代办所497个，聘请代办员591人，专职代办员9
人，协储员1575人，全市储蓄余额为2267万元。
“大跃进”年代，市人民银行在社会节约运动中深入工厂、企业、街道加强勤俭建国、
勤俭持家、节约棉布、节约粮食、省煤、省钱的宣传活动，改进服务态度，提高服务质量，
扩大储蓄服务网，方便群众存储，全市储蓄代办点发展到5867处，代办员7445人。在50人以
上的单位中，全面开展计划储蓄，城镇储蓄余额当年新增加560万元。但由于受“大跃进”
的冲击，储蓄工作一度出现高指标、强摊派、浮夸风，层层加码，限期报捷等严重违反政策
现象。
三年自然灾害期间，市人民银行《关于从1961年开始停办各种有奖储蓄等问题的通知》、
《定期定额零存整取储蓄试行办法》下达后，开办了简便、灵活、严密、安全剪裁式小额储
蓄，一单三代，号码相同，凭号剪证，按号续存，记帐记名，准许挂失。然由于遭到严重自
然灾害，国民经济发生暂时困难，市场商品短缺，货币贬值，加之清除“大跃进”中浮夸风
造成的“水份”，储蓄存款余额连续下降。1960年储蓄存款余额为5694万元，1961年为2446
万元，1962年仅1901万元，为1960年的33．38％。为贯彻“当年平衡、略有回笼”的方针，
市人民银行压缩储蓄网点和储蓄专业人员，开展“假如我是一个储户”的自我教育和创“五
好”活动，同时推行新的储蓄会计核算手续，使用“三合一”套写存折，充实储蓄外勤人员，
加强对储蓄代办员的辅导；组织推广“三八”储蓄所走出柜台，深入盲人诊所登门服务，深
入企业单位建立各种类型代办所，方便广大职工存取款和奋斗路储蓄所不断改进服务方法，
热情为工农兵服务，一全、二准、三定、四做到、五不上柜、六个一样、七种服务的工作经
验，提高全市储蓄服务工作水平，1963年储蓄存款下降局面有所扭转。
国民经济调整期间，市人民银行会同市总工会召开全市工厂、企业、机关、学校职工互
助储金会代表会议。职工互助储蓄会在各级党委领导下，从1950年创办以来，到1965年已发
展到6000余个，储金额334．5万元。通过职工互助储金会的开展，银行的“小额零存整取储
蓄”普遍开展起来。1965年8月，中国人民银行在哈尔滨召开“全国十大城市储蓄工作经验
交流会”，市人民银行派出三名代表参加，并向大会汇报和介绍哈尔滨市人民银行城镇储蓄
服务工作经验。
“文化大革命”开始后，打乱了正常的储蓄工作秩序，无视宪法保护公民储蓄的规定，
部分私人储蓄存款被无端查抄冻结，把储蓄利息批判成是“不劳而获的收入”，是“剥削”，
给人们思想造成混乱。严重破坏了“存款自愿，取款自由，为储户保密”的原则，损害银行
信誉和储户利益，挫伤储户存款的积极性。1969年7月，遵照省革委指示对被群众揪斗、隔
离反省、经审查定性又不属敌我矛盾的各类人员的冻结的储蓄存款，银行按章办理了解冻手
续。“文化大革命”后期，随着形势逐步好转，市人民银行储蓄业务发生变化。储蓄种类除
简化为“活期”和“定期一年”外，积极开办《华侨（人民币）定期储蓄存款》业务，坚持
《储蓄存款试行章程》规定的“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”的储蓄原则；
恢复储蓄宣传，开展优质服务活动，推动储蓄事业发展。1975年末,哈市储蓄存款余额10652
万元，首次突破亿元大关。“文化大革命”结束后，储蓄工作秩序恢复正常。市人民银行遵
照“做好银行工作着重点的转移，把组织和筹集资金摆在银行业务工作首位”的指示，进一
步加强对储蓄工作的领导，制订《储蓄员岗位责任制》，明确各项工作职责范围，调动广大
储蓄干部的积极性，帮助总结平房区新疆街办事处广泛开展街道居民“五节一储”（节约用
粮、布、煤、电、水、参加储蓄）活动的经验，协助制订办理储蓄“三卡两折”办法，并在
全省储蓄专业会议上得到推广。还总结推广了奋斗路储蓄所《“一条龙”服务标准》经验。
同时，哈尔滨市各区银行办事处普遍开展了《零存整取小额储蓄》业务，在全市70个城市公
社中有22．7万户居民参加，月收储额近百万元。
1979年，哈尔滨市成立了市储蓄指导委员会（简称储委会），常设机构设在市人民银行。
相继全市7个行政区，1000多个企业、事业单位也成立了地区、单位的“储委会”有组织有
计划地深入开展了单位职工集体户储蓄。年末，单位职工集体户储蓄55．8万多户，月平均
储蓄额420多万元，保留余额3027万元。同时，市人民银行根据有关储蓄专业化的指示，试
行专业化管理试点，成立了储蓄部，在道外、香坊、动力3个行政区成立3个专业储蓄处，实
行部、处、所3级管理，部、处2级核算，经费包干，独立核算。
中共十一届三中全会以后，随着对外开放、对内搞活政策的贯彻，市人民银行贯彻执行
省政府《关于同意恢复办理有奖储蓄的通知》和中国人民银行《关于增办储蓄种类的原则规
定》精神，印发《定期定额有奖储蓄存款章程》和《定期定额有奖核算手续》，在全市恢复、
试办了定期定额有奖储蓄业务，发行两期118个组，收储额1146万元。
1982年根据省人民银行《扩大试办储蓄部方案》要求，市人民银行正式成立储蓄部，实
行专业化管理。为加强储蓄所管理，对23个储蓄（存款余额在千万元以上）大所实行定员定
额为中心内容的经济责任制和岗位责任制，制订了《储蓄会计核算检查员岗位责任制》，改
变了活期储蓄历年对外关门集中结息办法，实行提前分段入帐，存款利息找差、开门收息的
办法，方便了储户。同年，还开办定期零存整取（集体户）有息有奖储蓄，1983年，又开办
了家庭财产两全保险准备金储蓄。
1984年以后，哈尔滨市形成了以市人民银行为领导，市专业银行为主体，其他金融机构
并存的相互配合的金融体系；市人民银行成为在辖区内履行中央银行的有关职责，具体领导
和管理辖区内金融事业的银行。市人民银行不再经营银行具体业务。市工商银行从市人民银
行分设出去，原市人民银行办理的城市储蓄业务和工商信贷业务，全部划归市工商银行承办。
随着经济搞活政策的深入贯彻，银行储蓄专业打破了以往的人民银行的统一格局，金融市场
活跃，专业银行竞争激烈。在存款业务方面，除抓好正常的企业存款、财政存款和机关团体
存款外，重点在拓宽储蓄业务。1988年，由于国民经济一度比例失调，货币发行失控，通货
膨胀，物价上涨，储户心理恐慌，出现挤提存款、持币待购现象，市银行储蓄存款面临着
“大滑坡”的严峻形势。专业银行吸储工作的竞争更显激烈。由于国家进行宏观调控，加上
银行部门通过扩大和建立储蓄网点,开展储蓄宣传,提高储蓄存款利率，增加储蓄档次，进行
优质服务，以及适时开办实物储蓄、有奖储蓄、保值储蓄和外币储蓄等办法，储蓄存款余额
逐年增加。
1990年，国家根据经济形势的发展变化，储蓄存款利率两次下调，保值贴补率逐渐下降
为零，虽然高息债券不断发行，存款分流，储源减少，但由于银行观念的转变，坚持“存款
第一”思想，实行三级承包责任制和储蓄所目标管理，使用微机联网，实现储蓄存款通存通
兑，方便储户，增强了银行储蓄工作的吸引力，年终储蓄存款余额创历史最高纪录。 |
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